AcórdãoTJRJ0800853-92.2024.8.19.0207
DIREITO DO CONSUMIDOR E DIREITO PROCESSUAL CIVIL. APELAÇÃO CÍVEL. DESCONTOS EM CONTRACHEQUE E EM CONTA SALÁRIO. RECURSO DESPROVIDO.
I. CASO EM EXAME
1. AÇÃO DE OBRIGAÇÃO DE FAZER CUMULADA COM INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS AJUIZADA POR CONSUMIDOR EM FACE DE INSTITUIÇÃO FINANCEIRA. O AUTOR PEDIU A LIMITAÇÃO DE DESCONTOS, A REPACTUAÇÃO DE DÍVIDAS, A DEVOLUÇÃO EM DOBRO DE VALORES E A CONDENAÇÃO POR DANO MORAL, SOB A ALEGAÇÃO DE SUPERENDIVIDAMENTO E DE DESCONTOS INDEVIDOS EM CONTRACHEQUE E EM CONTA SALÁRIO.
2. O JUÍZO DE PRIMEIRO GRAU INDEFERIU A TUTELA DE URGÊNCIA E, APÓS A INSTRUÇÃO, JULGOU IMPROCEDENTES OS PEDIDOS. ENTENDEU QUE OS DESCONTOS DECORRERAM DE CONTRATOS RECONHECIDOS PELO PRÓPRIO AUTOR E QUE A LIMITAÇÃO PERCENTUAL NÃO SE APLICA AOS DÉBITOS EM CONTA CORRENTE RELATIVOS A MÚTUO BANCÁRIO E CARTÃO DE CRÉDITO, DESDE QUE AUTORIZADOS.
3. O AUTOR INTERPÔS APELAÇÃO. SUSTENTOU A AUSÊNCIA DE AUTORIZAÇÃO PARA DESCONTOS EM CONTA SALÁRIO, A ILEGALIDADE DA APROPRIAÇÃO DE VERBA ALIMENTAR, A FALHA NA PRESTAÇÃO DO SERVIÇO E A OCORRÊNCIA DE DANO MORAL. REQUEREU A REFORMA INTEGRAL DA SENTENÇA.
II. QUESTÃO EM DISCUSSÃO
4. HÁ TRÊS QUESTÕES EM DISCUSSÃO: (I) SABER SE OS DESCONTOS DE EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS SUPERARAM A MARGEM LEGAL APLICÁVEL AO SERVIDOR PÚBLICO MUNICIPAL; (II) SABER SE OS DÉBITOS AUTOMÁTICOS DE FATURA DE CARTÃO DE CRÉDITO E OS DESCONTOS EM CONTA CORRENTE ERAM ILÍCITOS POR FALTA DE AUTORIZAÇÃO OU POR INCIDIREM SOBRE CONTA UTILIZADA PARA RECEBIMENTO DE SALÁRIO; E (III) SABER SE HOUVE FALHA NA PRESTAÇÃO DO SERVIÇO APTA A JUSTIFICAR RESTITUIÇÃO DE VALORES E INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS.
III. RAZÕES DE DECIDIR
5. A RELAÇÃO ENTRE AS PARTES É DE CONSUMO. APLICAM-SE O CDC E A SÚMULA 297 DO STJ. A INVERSÃO DO ÔNUS DA PROVA NÃO AFASTA O DEVER DO CONSUMIDOR DE PRODUZIR PROVA MÍNIMA DO FATO CONSTITUTIVO DO DIREITO ALEGADO.
6. O CONJUNTO DAS MANIFESTAÇÕES DO AUTOR REVELA RECONHECIMENTO PRÉVIO DA CONTRATAÇÃO DOS EMPRÉSTIMOS E DO PARCELAMENTO DE FATURAS DO CARTÃO DE CRÉDITO. A POSTERIOR ALEGAÇÃO DE DESCONHECIMENTO DOS CONTRATOS, APRESENTADA APENAS EM EMENDA TARDIA À INICIAL, CONTRARIA O PRINCÍPIO DA BOA-FÉ OBJETIVA PROCESSUAL. A CONTRATAÇÃO DEVE SER TRATADA COMO FATO INCONTROVERSO, NOS TERMOS DO ART. 374, II, DO CPC.
7. OS DESCONTOS CONSIGNADOS EM FOLHA NÃO EXCEDERAM A MARGEM LEGAL. OS CONTRACHEQUES INDICAM COMPROMETIMENTO DE 24,50% DA REMUNERAÇÃO BRUTA. O PERCENTUAL ESTÁ ABAIXO DO LIMITE PREVISTO NA LEI MUNICIPAL Nº 7.107/2021 E ABAIXO DO TETO DE 45% FIXADO PELO DECRETO MUNICIPAL Nº 51.933/2023 PARA OPERAÇÕES DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO.
8. OS DÉBITOS AUTOMÁTICOS RELATIVOS À FATURA DO CARTÃO DE CRÉDITO MOSTRARAM-SE REGULARES. AS FATURAS JUNTADAS AOS AUTOS EVIDENCIAM A UTILIZAÇÃO DO CARTÃO E O PAGAMENTO PARCIAL RECONHECIDO PELO PRÓPRIO CONSUMIDOR. INEXISTINDO QUITAÇÃO INTEGRAL NO VENCIMENTO, É LEGÍTIMO O DÉBITO AUTOMÁTICO DO VALOR DEVIDO, SEM CONFIGURAÇÃO DE COBRANÇA INDEVIDA.
9. OS DESCONTOS EM CONTA CORRENTE PARA PAGAMENTO DE EMPRÉSTIMOS COMUNS SÃO LÍCITOS QUANDO PREVIAMENTE AUTORIZADOS, AINDA QUE A CONTA SEJA UTILIZADA PARA RECEBIMENTO DE SALÁRIO, CONFORME O TEMA 1085 DO STJ. NO CASO, O CONSUMIDOR NÃO APRESENTOU PROVA MÍNIMA DE AUSÊNCIA DE AUTORIZAÇÃO NEM DEMONSTROU TER REVOGADO ADMINISTRATIVAMENTE EVENTUAL AUTORIZAÇÃO DE DÉBITO. AUSENTE ILICITUDE, NÃO HÁ DEVER DE RESTITUIÇÃO NEM INDENIZAÇÃO POR DANO MORAL.
IV. DISPOSITIVO E TESE
10. RECURSO DESPROVIDO PARA MANTER INTEGRALMENTE A SENTENÇA.
TESE DE JULGAMENTO: "1. A INVERSÃO DO ÔNUS DA PROVA NAS RELAÇÕES DE CONSUMO NÃO DISPENSA O AUTOR DE APRESENTAR PROVA MÍNIMA DO FATO CONSTITUTIVO DO DIREITO ALEGADO. 2. A ALEGAÇÃO TARDIA DE DESCONHECIMENTO DE CONTRATOS BANCÁRIOS NÃO PREVALECE QUANDO O CONJUNTO DA POSTULAÇÃO DEMONSTRA RECONHECIMENTO ANTERIOR DAS CONTRATAÇÕES, EM OBSERVÂNCIA À BOA-FÉ OBJETIVA PROCESSUAL. 3. OS DESCONTOS DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO INFERIORES À MARGEM PREVISTA NA LEGISLAÇÃO MUNICIPAL APLICÁVEL AO SERVIDOR PÚBLICO SÃO LEGÍTIMOS. 4. O DÉBITO AUTOMÁTICO DE FATURA DE CARTÃO DE CRÉDITO É REGULAR QUANDO COMPROVADA A UTILIZAÇÃO DO CARTÃO E A AUSÊNCIA DE PAGAMENTO INTEGRAL NO VENCIMENTO. 5. SÃO LÍCITOS OS DESCONTOS DE EMPRÉSTIMOS BANCÁRIOS COMUNS EM CONTA CORRENTE, AINDA QUE DESTINADA AO RECEBIMENTO DE SALÁRIO, DESDE QUE AUTORIZADOS PELO CONSUMIDOR, NOS TERMOS DO TEMA 1085 DO STJ. 6. AUSENTE PROVA MÍNIMA DE IRREGULARIDADE DOS DESCONTOS, NÃO HÁ FALHA NA PRESTAÇÃO DO SERVIÇO, REPETIÇÃO DE INDÉBITO OU DANO MORAL INDENIZÁVEL."
DISPOSITIVOS RELEVANTES CITADOS: CDC, ARTS. 2º, 3º E 14; CPC, ARTS. 5º, 98, § 3º, 322, § 2º, 373, I, 374, II, 375, 1.022, 1.026 E 85, § 11; CC, ART. 884; LEI Nº 10.820/2003, ART. 1º, § 1º; LEI MUNICIPAL Nº 7.107/2021, ART. 1º; DECRETO MUNICIPAL Nº 51.933/2023, ARTS. 1º E 2º.
JURISPRUDÊNCIA RELEVANTE CITADA: STJ, SÚMULA 297; STJ, RESP 1.863.973/SP, REL. MIN. MARCO AURÉLIO BELLIZZE, SEGUNDA SEÇÃO, J. 09.03.2022, DJE 15.03.2022 (TEMA 1085); TJRJ, SÚMULA 330; TJRJ, APELAÇÃO Nº 0811248-95.2023.8.19.0008, REL. DES. PAULO WUNDER DE ALENCAR, J. 04.03.2026; TJRJ, APELAÇÃO Nº 0801739-97.2024.8.19.0011, REL. DES. ROSA MARIA CIRIGLIANO MANESCHY, J. 12.03.2026; TJRJ, APELAÇÃO Nº 0002050-45.2021.8.19.0038, REL. DES. HORÁCIO DOS SANTOS RIBEIRO NETO, 7ª CÂMARA DE DIREITO PRIVADO, J. 30.11.2023, PUB. 12.12.2023; TJRJ, APELAÇÃO Nº 0809473-52.2022.8.19.0211, REL. DES. MARIA DA PENHA NOBRE MAURO, J. 08.04.2026; TJRJ, APELAÇÃO Nº 0814515-53.2024.8.19.0004, REL. DES. ELTON MARTINEZ CARVALHO LEME, J. 18.11.2025; TJRJ, AGRAVO DE INSTRUMENTO Nº 0056485-44.2025.8.19.0000, REL. DES. GUARACI DE CAMPOS VIANNA, J. 11.09.2025; TJRJ, AGRAVO DE INSTRUMENTO Nº 0016538-17.2024.8.19.0000, REL. DES. SIRLEY ABREU BIONDI, J. 11.07.2024; TJRJ, APELAÇÃO Nº 0003677-05.2019.8.19.0087, REL. DES. CARLOS EDUARDO DA ROSA DA FONSECA PASSOS, J. 18.05.2023; STF, AR 1945 AGR-ED-ED, REL. MIN. GILMAR MENDES, TRIBUNAL PLENO, J. 18.05.2018.